ماهیت پول: برای اینکه دقیق تر بدانیم پول کاغذی از کجا به وجود آمده است نیاز است تا سیر تکامل زندگی انسان ها را برسی کنیم.چرا که هم زمان با پیشرفت سبک زندگی بشر نیز دگرگون می شود انسان های اولیه جهت تامین نیاز های خود از مبادله کالا به کالا استفاده می کردند.یعنی در مقابل دریافت یک کالا میتوانند کالاهای مورد نیاز خود را تهیه کنند البته اطلاعات دقیقی از این مورد وجود ندارد که آیا واحد خاصی برای انجام مبادلات بوده است یا نه مشکلی که این روش داشت این بود که افرادی که دارایی نداشتند نمی توانستند نیاز های خود را تامین کنند یا اگر فرد مقابل باتبادل کالا موافقت نمی کرد زندگی برای افراد مشکل میشد از مزیت های این روش میتوانیم به این روش میتوانیم اشاره کنیم که تقلب نسبت به الان بسیار کمتر بود و مبادلات بسیار ساده تر از الان بود اما کم کم با درک دیگر که این روش نمیتواند نیازهای افراد را تامین کند احساس به وجود آمدن یک واحد دیده می شد تا اینکه صدف واجد پولی شد
صدف واحد معاملات
طبق تفاسیر موجود از چیزهایی مثل دانه های صدف،عاج ماموت و سنگ های ویژه یا مهره های از جنس سنگ،دندانو استخوان به عنوان پول استفاده میشد که همرنگی ان ها را با طبیعت نشان میداد و بیشتر هر قبیله یا گروه واحد خاص خود را داشت ، قبیله ای با دانه صدف معامله میکرد و قبیله دیگری با سنگ مخصوص خود مبادله میکرد . البته موارد مذکور به 75هزار سال قبل از میلاد مسیح بر می گردد اما اشیاء هم به دلیل اینکه را نداشتند به همین خاطر این نوع واحد های مبادلاتی یا پول ها هم فراموش شدند البته پیدایش فلزات توسط انسان ها هم بی تاثیر نبود
پول های مجازی باستانی
یکی از جالب ترین کشف های انسانی مربوط به پیدایش فلز و پول فلزی است.پول های فلزی یم پول ایدال است که تمام ویژگی ها را دارد بر خلاف اکثر مردم پول های فلزی الزاماً در داد و ستد ها استفاده نمی شد ( به معنای عدم استفاده نیست) به عنوان مثال در منطقه بین النهرین هنگامی که یک کارگر مزرعه گندمش را به انبار تحویل می داد، انبار دار برای آن در لوحی می نوشت که آقای (محمد رسولی به ارزش 3 پول فلزی یا مس …)طلب دارد حتی اگر این سکه های آهنی برای سالیان ضرب نمی شدند در واقع این شکل از پول به وجود آمد تا مبادلات را آسان ترکند در واقع نوعی پول مجازی بود
با این اوصاف که پول مجازی خیلی در باره آن صحبت میکردند تازه به وجودآمده است،به نظر من اشتباه است.دادوستد پول های مجازی در حدود12 هزار سال پیش در انقلاب کشاورزی و بعد از آن استفاده شده (البته پولهایی مثل بیت کوین علاوه بر مجازی بودن ،دیجیتالی هم هستند که این اتفاق به کمک فناوری اطلاعات رخ داده است) نمونه هایی از این پول های مجازی در دوران فلزات مربوط به فلزات مربوط به فلز مس، نقره و طلا است
سکه های ضرب دار چیست
بعد ها افراد برای اینکه نیازهای زندگی خود را تامین کنند از سکه های با جنس مس ،نقره و طلا استقبال کردند تا بتواند مبادلات روزانه خود را انجام دهند البته این نوع پول هم زیاد دوام نیاورد با اینکه دارایی ارزش بسیار بالایی بود اما خطراتی را داشت مهم ترین خطری میتونست به وجود آورد خطر حمل و نقل آن ها بود فرض کنید بازرگانی برای خرید جنس از شهر یا کشور دیگر نیاز بود که با خود سکه ها را حمل کند و تضمینی وجود نداشت که در وسط مسیر درگیر راهزنان و یا دزدان نشوند خطر بعدی که میتوان به آن اشاره کرد خطر تقلب بود یعنی برای تشخیص سکه اصلی و تقلبی با توجه به کمبود امکانات و دانش مردم کاری اسان نبود و وزن زیاد سکه ها نیز عامل مهم دیگری بود تا مردم را دچار چالش کند
حکومت به دنبال چاره
به دلیل اینکه حمل سکه مشکلاتی داشت که در بالا ذکر شد حکومت ها به دنبال راهکار گشتند و بالاخره پیدا شد
البته این ایده همان ایده اول شروع تاسیس و ظهور بانک داری بود و در واقع شما سکه های خود را به بانک محل سکونت خود تحویل می دادید ودر مقابل قطعه رسیدی را دریافت میکردند که برای مثال (( آقای محمد رسولی 100 سکه طلا تحویل بانک داده است )) یا هردو مورد مشابه دیگر و دیگر نیاز نبود بازرگانان برای تجارت با خود پول حمل کند کافی بود که در شهر مقصد با تحویل رسیدن خود مقدار سکه طلا خود را دریافت کند و با آن مبادله کند البته نیاز نبود که خود شخص به بانک مراجعه کند بلکه با تحویل رسید به شخص دیگری (مثل چک های امروز ) پول خود را خرجکند و این گونه بود که بانک ها فرصت استفاده ار موقعیت را پیدا کردند
ظهور بانک و بانک داری
ایده بانک ها 18 قرن قبل از مسیح از منطقه بابل شروع شد.بانک های آن زمان به مردم وام میداند در یونان و روم بانک ها علاوه بر وام،سپرده نیز میپذیرفتند و پول معاوضه میکردند.با این حال با فروپاشی امپراتوری روم بانک ها به صورت موقت از صحنه حذف شدند.
درایران قبل از دوره هخامنشی، بانکداری به طرز ابتدایی مرسوم ولی در انحصار معابد و شاهزادگان بود و کمتر دیده می شد که مردم عادی به امور بانکی بپردازند پس از روی کار آمدن هخامنشی و استقرار امنیت در کشور بازرگانی رونق یافت و پول جریان گرفت و به مرور افراد عادی هم به امور بانکی پرداختند البته تمام اصول این بانک ها از بانک های بابل تقلید شده بود معروف ترین بانک اجیبی EGIBIنام داشت
بانک های اوراقی برای مردم صادر می کردند که البته پشتوانه اصلی آن طلا بود (یعنی به اندازه که اوراق در دست مردم است به همان اندازه طلا به بانک سپرده شده است)
چاپ پول
کشورها برای انجام مبادلات خود نیازمند یک پشتوانه ای بودند تا بتوانند واحد پول هم دیگر را قبول کنند و در آخر با برگشت پول به کشور مبدادر مباقل آن طلا دریافت کنند. توافقی که صورت گرفته بود بر این پایه بود که هر کشوری بر اساس طلایی که دراد میتواند تعداد واحدی مشخص از پول را برای خود چاپ کند برای مثل در سال 1913و1912 که آلمان ار قدرت بود مبنا بر این اساس بود که ازای هر یک گرم طلایی که دارد میتواند ده مارک (واحد پول آلمان) چاپ کند یا انگلیس به ازای هر گرم طلا میتواند تعداد مشخصی را از پوند (واحد پوند انگلیس) را چاپ کند و این گونه بود که مبادلات کشورها با یک دیگر اسان شد
انگلیس دست بردار نبود
در سال هایی که کشورها قبول کردن به تعداد واحد مشخص پول چاپ کنند، کشور آلمان از لحاظ صنعت در حال شکوفایی و رشد بود و بیشترین محصولات صادراتی را شامل میشد کشور انگلیس از این فرصت سو استفاده کرد و قوانین را به صورت پنهانی نقض کرد یعنی بدونه توجه به پشتوانه طلا خود پول چاپ کرد و با آلمان به مبادله پرداخت و در نتیجه زمانی که آلمان میخواست پول های انگلیس را تحویل دهد و در مقابل آن طلا بگیرید دست انگلیس رو شد
شروع جنگ جهانی اول
همیشه می دانیم که تاریخ دستکاری شده است و نمی توان به هیچ کتاب تاریخی صددرصد یقین پیدا کرد . اما شکست خوردگان جنگ جهانی دلیل شروع جنگ را مذهب و … می دانند اما اصول دعوا برسر پول هایی بود که انگلیس چاپ کرده بود و آلمان بازنده این میدان بود .
اوضاع آلمان خراب شده بود به طوری که قیمت هر قرض نان به یک میلیارد مارک میرسید
آلمانی ها تلاش زیادی کردند تا حق خودرا از انگلیس بگیرند و این موجب شد جنگ های دیگری به وجود آید .
فرصت طلبی آمریکا
کشور آمریکا از فرصت به وجود آمده استفاده فوق العاده زیادی کرد و به کشورهایی که درگیر جنگ بودند سلاح های جنگی و کالا فروخت و به جای دریافت پول فقط طلا دریافت می کرد . و اینگونه توتانست بعد از جنگ جهان یدوم بزرگترین مالک طلا در دنیا باشد . به عبارتی آمریکا قدرت طلارا در دست گرفت .
بعد از جنگ
بعد از جنگ برای بهبود به وضعیت با رهبری آمریکا در دهکده ای به نام bretton woods کشورهای قدرتمند جمع شدند و یک اجلاس تشکیل دادند و اجلاس برتون وودز قوانین روابط مالی و بازگانی میان کشورهای ایالات متحده آمریکا ، کانادا ، اروپای باختری ،استرالیا و ژاپن را مشخص کردند این موافقت نامه با تاسیس قوانین نهادها و فرایند هایی به منظور تنظیم نظام پولی بین المللی صندوق بین المللی پول و بانک جهانی باز سازی و توسعه جهان پس از جنگ را بنیاد نهاد آمریکا که دو سوم طلای جهان را تحت کنترل داشت اسرار داشت که نظام برتون وودز هم بر طلا هم بر دلار آمریکا مبتنی باشد
سه دست آورد یا نتیجه این توافق نامه : قرار شد آمریکا به ازای هر انس طلا {33 گرم تقریبا } 35.5 دلار پول چاپ کند بانک جهانی که نهادینه شد بر امور نظارت داشته باشد معادل سازی ارز سایر کشور ها با دلار آمریکا
آمریکا باز هم از فرصت استفاده کرد
آمریکا درگیر جنگ با شوروی شد و از طرف دیگر مجبور شد به کشورهای اروپایی و غیره وام بدهد در نتیجه باید پول بیشتری چاپ میکرد و چون اعتبارش را از دست میداد آمریکا هم مثل انگلیس شد شروع به چاپ پول های بدونه پشتوانه کرد و این دفعه فرانسه متوجه این قضیه شد که پول بدونه پشتوانه در حال چاپ است و به همین خاطر اعلام کرد که مبادلات خود را فقط با طلا انجام میدهد و این گونه کشورهای اروپایی توافق نامه را رد کردند و در نهایت اتحادیه اروپا تشکیل شد این اتحاده واحد پولی خود یعنی یورو را به وجود آورد تا در مبادلات خود استفاده کند اما به مشکلات تمامی نداشتند چون 80% پول دنیا دلار بود به همین دلیل اروپایی هایی که در صعنت پیشزرو بودند در فکر پس دادن دلار ها به آمریکا افتادند اما در مقابل واکنش آمریکا چه بود آمریکا به خاور میانه ورود کرد کشورهای عربی و چند کشور دیگر را با هم دیگر درگیر کرد در نتیجه باعث رشد قیمت نفت شد سپس آمریکا با ایران و کشورهای عربی مثل عربستان به مذاکره پرداخت در این گفتگو قرار شد تا نفت را با قیمت بالا به اروپایی ها بفروشند و فقط دلار قبول کنند و این گونه کشورهای اروپایی که در حال توسعه بودند و نیاز به نفت داشتند با دلار های خود نفت خرید میکردند و سلطه گری دلار از آن زمان هنوز پابر جا است به طوری اقتصاد آمریکا میتواند تمام کشورها را تحت تاثیر قرار دهد و هر بار که میخواهند دلار کنار گذاشته شوند آمریکا با هر داستان و رستان که شده اجازه این کار را نمیدهد
بالاخره تایید کرد
در سال 1971 ریس جمهور آمریکا نیکسون به طور رسمی پشتوانی طلا را حدف کرد و قدرت خود دولت را و اقبال مردم را پشتوانه پول خود یعنی دلار کرد و این گونه بود که کل دنیا دچار چالش شدند
آقای میلتون فرید من در پی حل مشکل
آقای میلتون فرید من اقتصاد دان خبره بعد از این اتفاق با فرمول های مختلف توانستن نرخ برابری ارز ها را اریه کنند و برند جایزه نوبل شوند اگر میخواهید راجع به پول بی پشتوانه بیشتر بدانید توسیه میکنم کتاب های آقای رابرت کیوساکی را بخوانید بعد از این وقایع هر کشور به راحتی میتوانست پول چاپ کند فقط نیاز به کاغد و دستگاه چاپ بود تا میلیارد ها پول بدونه پشتوانه وارد بازار شود لازم است بدانید که در شرایط کنونی فقط دو درصد از پول های خود کشور ما به صورت نقد ( کاغذی است)
و این گونه است که ما شاهد افزایش روز افزون قیمت کالا هستم چرا ؟ چون در مقابل پولی که چاپ میشود خدمت یا کالایی اضافه نمی شود به همین دلیل ارزش پول از بین میرود اما نظام ارز دیجیتال این گونه نیست نظامی که قرار است در این کتاب آن را بیا موزید هرچه قرار است تولید بشود از قبل مشخص است و هیچ گونه قابلیت تقلب در آن وجود ندارد پول کاغذی یا همان پول فیات (بدونه پشتوانه ) با گذشت زمان ارزش خود را از دست می دهد پس بهتر است هرچه سریع تر دست به کار شوید ارز های دیجیتال به وجود آمدند تا دولت ها نتوانند تقلب کنند پشتوانه ارز دیجیتال خود مردم هستند در این چند صفحه سعی کردم شما را با ماهیت پول اشنا کنم تا بدانید باید است تا ارز های دیجیتال را یاد بگیرید (البته ممکن است در واقع مذکور اشتباهاتی باشد چون تاریخ تعریف میشود اما نیاز بود تا دلیل به وجود آمدن ارزهای دیجیتال را بدانیم)
دو دوران مهم دراقتصاد
در حالت کلی ما در اقتصاد دو نوع دوران داریم اولی دوران رونق و دومی دوران رکود نیاز است تا بسته به نوع سرمایه گذاری ما هر دوران را بشناسیم و بهترین سرمایه گذاری را داشته باشیم
دوران رونق : در دوران رونق عموما با چاپ پول از سمت دولت طرف هستیم و با این اتفاق تورم به وجود می آید قیمت انرژی همچون نفت و گاز بالا میرود و چون استفاده از انرژی بالا رفته و به هین دلیل است باعث سنگینی کفه تقاضا میشود و در نتیجه ما رشد قیمت های انرژی را در دوران رونق داریم قیمت مسکن و املاک و مستغلات بالا میرود چون ساخت وساز رونق پیدا میکند و در نتیجه شاهد افزایش قیمت در مسکن هستیم. شاخص بورس یا سهام به دلیل افزایش چرخه توید و رونق شرکت ها با افزایش همراه می شود . قیمت فلزی همچون طلا کاهش پیدا می کند چون پول در بازار های دیگر جریان می یابد . درضمن افزایش چاپ پول و کاهش ارز پول یک آفت دیگر است که باعث رشد شدیدتر قیمت ها می شود .
دوران رکود : از دوره رکود به عنوان دوره کسایی و بحران نیز یاد میشود.این دوره در مقابل دوره رونق قرار دارد در این دوره حجم تولید و تجارت کاهش نی یابد به خصوص در مورد کالا های بادوام. به طور که در مورد بعضی از آن ها مهمولاً حجم تولید به کم تر از حجم مصرف نیز مصرف میشود عدم اشتغال در دوره رکود به پایین آمدن قیمت مزرعه ها و کارایی بالای نیرو کار منجر می شود نرخ بهره پایین می آید مگر در مواردی که ریسک بالا باشد سایر هزینه ها گرایش به کاهش داشته و هماهنگ با قیمت فروش خواهد بود در دوران رکود عموماً نرخ بهره بانکی بالا میرود تا افراد نتواند وام بگیرند و در نتیجه کاهش تولید و گردش پول کلاً رونق را در بازار می گیرد کاهش قیمت انرژی به این خاطر است که عموماً مصرف کننده آن به شدت کم می شود هم زمان با افت قیمت انرژی، قیمت مسکن هم افت پیدا میکند دلیل اصلی افت قیمت املاک و مستغلات به این خاطر است که ارزش معاملات کم می شود.یعنی در مقابل تعداد فروشنده،افراد کمی مایل به خرید و سرمایه گذاری در حوزه املاک هستند البته کاهش میزان ساخت و ساز هم نمیتواند بی تاثیر باشد بورس و شاخص های آن در دوران رکود با خروج پول همراه است در نتیجه شاهد افت قیمت سهام هستیم قیمت طلا به دلیل این که افراد میخواهند ارزش پول را حفظ کنند و یک سرمایه گذاری امن داشته باشند رشد میکند در دوران رکود به شدت بیکاری افزایش پیدا می کند پس اگر زمانی دیدید که افراد در جامعه در حال افزایش هستند به احتمال باید خود را آماده دوران رکود کنید
رکود تورمی
رکود تورمی اصطلاحی است که طوفانی از خبرهای بد اقتصادی را به همراه دارد:میزان بالای بیکاری ،رشد اقتصادی کند و تورم بالا پس اگر زمانی شاهد این رشد قیمت ها بودید ولی بر خلاف آن بیکاری در حال رشد بود و مواردی که در بالا مطرح شد بر عکس عمل کرده خود را آماده دوران رکود تورمی کنید اما در رکود تورمی دقیقا چه اتفاقی می آفتد؟
شما فرض کنید که ما ک کشور صادرات محور هستیم و در آمد ما از فروش نفت و گاز میباشد( اگر ما تحریم شویم )و نتوانیم ارز وارد کشور کنیم چه اتفاقاتی می افتد؟ دولت برای حل نیاز های خود شروع به چاپ پول های بدون پشتوانه ریالی میکند و در نهایت واردت به صرفه تر از تولید می شود با شروع واردات نرخ بیکاری افزایش پیدا کند و در نتجیه دولت مجبور به آزاد سازی نرخارز می شود چون ما کشوری وابسته به وارداتی هستیم پس با کاهش عرضه دلار و افزایش تقاضا رو به رو می شویم و ایناتفاق باعث تاثیر و رشد قیمت ارز در کشور می شود امیدوارم از این اطلاعات هم بتواند به درستی استفاده کنید و در سرمایه گذاری های شما کمک شایانی کرده باشم در فصل بعد مباحثی در مورد بلاک چین و بیت کوین را یاد خواهیم داد
